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Los créditos rotativos o 'revolving', control de transparencia, abusividad y carácter usurario

Abstract: El presente artículo llama la atención sobre la ausencia de una normativa unitaria sobre el control de los créditos rotativos o revolving. La jurisprudencia ha utilizado diversos criterios para abordar el control de esta modalidad de créditos al consumo. Este control pasa por considerar la abusividad de las cláusulas contractuales, su control de transparencia y la represión de la usura de sus tipos de interés. Distinguir todos estos conceptos parece esencial en el análisis de créditos rotativos o "revolving" en los que los intereses pactados resultan desmesurados y la situación del deudor es angustiosa. Parece que la tendencia mayoritaria, en las sentencias recaídas hasta el momento, ha sido decantarse por considerar el carácter usurario de estos créditos. Sin embargo, no puede considerarse de igual manera el carácter abusivo o usurario de un préstamo. Mientras que el control de abusividad reviste un carácter marcadamente funcional y objetivo, la represión de la usura pasa por un control mixto: objetivo y subjetivo. La mayoría de las sentencias tienden a prescindir o minusvalorar el elemento subjetivo, a pesar de estimar el carácter usuario del crédito. No puede prescindirse del criterio subjetivo de aplicación de la Ley de Usura, en el que se analizan las circunstancias personales y coyunturales del deudor, puesto que también forma parte del presupuesto normativo. En todo caso, lo ideal sería contar, de lege ferenda, con una legislación unitaria y específica sobre créditos rotativos que estableciese un control objetivo o mixto sobre la base de los múltiples factores a considerar utilizando el método del análisis económico del derecho. Sólo de esta manera se logrará equilibrar las restricciones normativas necesarias para la protección del prestatario consumidor con las condiciones del mercado crediticio.

 Fuente: Revísta jurídica sobre consumidores y usuarios, no. 7, febrero 2020, p. 47-73

 Editorial: vLex

 Fecha de publicación: 01/02/2020

 Nº de páginas: 26

 Tipo de publicación: Artículo de Revista

 ISSN: 2604-3998